QR-код к расчётному счёту бывает двух видов, и их часто путают. QR на счёте для оплаты — картинка на счёте от поставщика: клиент-компания сканирует её в бизнес-приложении, и все 20 цифр подставляются сами, без опечаток. QR по СБП — приём оплаты от физлиц: клиент сканирует код телефоном, деньги падают на расчётный счёт за секунды, комиссия 0,4–0,7% (в 2–4 раза дешевле карточного эквайринга) и не больше 1 500 ₽ за операцию. Подключается в бизнес-приложении почти одной кнопкой, терминал не нужен. Статический код — один на все платежи, клиент вводит сумму сам; динамический — под конкретную сумму, формируется кассой или приложением.
«QR расчётного счёта», «QR-код расчётного счёта» — почти две тысячи запросов в месяц, и за ними стоят два разных человека: один хочет оплатить счёт поставщика, не набирая двадцать цифр, второй — принимать оплату от клиентов без терминала. Разберём обе задачи: они решаются разными инструментами, но оба бесплатны в подключении.
Дальше «для чайников»: чем QR на счёте отличается от QR по СБП, как выставить счёт с кодом, как подключить приём по СБП и сколько это стоит, чем статический код отличается от динамического, нужен ли чек и что выбрать — СБП или эквайринг.
Два разных QR: на счёте и по СБП
| Что это | QR на счёте на оплату | QR по СБП |
|---|---|---|
| Кто платит | компания или ИП по безналу | физлицо со смартфона |
| Что внутри кода | реквизиты, сумма, номер счёта, назначение | ссылка на платёж в СБП |
| Где сканируют | в бизнес-приложении банка плательщика | в любом банковском приложении или камерой |
| Сколько идут деньги | как обычная платёжка: в течение рабочего дня | секунды, 24/7 |
| Комиссия получателю | 0 ₽ (это обычный входящий платёж) | 0,4–0,7%, но не более 1 500 ₽ за операцию |
| Нужен ли чек по 54-ФЗ | нет (платит юрлицо) | да, если платит физлицо |
| Зачем нужен | чтобы контрагент не ошибся в реквизитах | чтобы принимать оплату без терминала |
Открыть счёт и подключить приём по QR
СБП есть у всех четырёх банков: комиссия 0,4–0,7%, зачисление за секунды. Счёт — онлайн за день.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
QR на счёте: чтобы клиент оплатил в один скан
Когда вы выставляете счёт компании, бухгалтерия на той стороне вручную вбивает БИК, 20 цифр счёта, ИНН и назначение. Одна опечатка — и платёж возвращается через 3–5 дней. QR-код по банковскому стандарту решает это: плательщик открывает бизнес-приложение, сканирует код со счёта — и платёжка заполняется целиком, включая сумму и назначение с номером счёта.
Счёт с QR формируется прямо в бизнес-приложении: раздел «Счета на оплату» → «Выставить счёт» → позиции, сумма, НДС → готовый PDF с кодом. Отправляете в мессенджер или на почту. Там же видно, оплачен ли счёт. Это работает у всех четырёх банков и ничего не стоит.
QR по СБП: приём оплаты от клиентов без терминала
Система быстрых платежей — способ принимать деньги от физлиц прямо на расчётный счёт: клиент сканирует код телефоном, подтверждает сумму в своём банковском приложении, и деньги приходят вам за секунды, включая ночь и выходные. Терминал, кассовый аппарат с картоприёмником и договор эквайринга для этого не нужны — достаточно расчётного счёта.
Подключите СБП в бизнес-приложении
В разделе «Приём платежей» или «СБП» нажимаете подключить: банк регистрирует вас в системе, обычно за 1–2 дня. Отдельных документов не нужно, абонентской платы нет — платите только процент с оборота.
Выберите вид кода
Статический — один код на всю точку: печатаете наклейку и ставите у кассы, клиент сканирует и сам вводит сумму. Подходит для услуг, мастеров, небольших точек. Динамический — формируется под конкретную сумму (в приложении, на кассе или в учётной системе): клиент только подтверждает, ошибиться в сумме невозможно. Для магазина с чеками нужен именно динамический — его печатает касса.
Не забудьте про чек
Оплата по СБП от физлица — это безналичный расчёт, и по 54-ФЗ на неё нужен кассовый чек: онлайн-касса формирует его и отправляет покупателю на телефон или e-mail. Если касса интегрирована с СБП, чек уходит автоматически вместе с платежом. Подробнее про кассы — в статье про онлайн-кассу для ИП.
СБП или эквайринг: что дешевле
| Параметр | СБП (QR) | Карточный эквайринг |
|---|---|---|
| Комиссия | 0,4–0,7%, максимум 1 500 ₽ за операцию | примерно 1–2,5% без потолка |
| Оборудование | не нужно — хватит наклейки или экрана | терминал: покупка или аренда |
| Скорость зачисления | секунды, 24/7 | обычно на следующий рабочий день |
| Возврат покупателю | через приложение банка | через терминал/кабинет |
| Кто может платить | только физлица со смартфоном и приложением банка | любая карта, в том числе иностранная |
| Чек по 54-ФЗ | нужен | нужен |
Практика: держать оба способа. СБП — основной (дешевле и быстрее), карты — для тех, кто не пользуется QR или платит чужой картой. У Сбера эквайринг от 1,3% с компенсацией половины НДС малому бизнесу, у Альфы — от 1%, у Точки — от 1,2%. Что выгоднее под ваш оборот — посчитайте на калькуляторе.
Плюсы и минусы приёма по QR
- Комиссия 0,4–0,7% с потолком 1 500 ₽ — в разы дешевле карт
- Деньги на расчётном счёте за секунды, включая выходные
- Не нужен терминал: хватит наклейки, экрана или ссылки в мессенджере
- Подключение бесплатное, абонентской платы нет
- Для оплаты счетов юрлицами QR исключает опечатки в 20 цифрах
- Платить может только физлицо со смартфоном и приложением банка
- Со статическим кодом клиент вводит сумму сам — риск ошибки
- Чек по 54-ФЗ всё равно нужен, касса не отменяется
- Возврат сложнее, чем по карте: делается вручную из приложения
- Часть клиентов по привычке просит терминал
Оплата по ссылке: когда QR неудобен
QR хорош, когда клиент рядом: он видит код на стойке, на витрине или на экране телефона. Но половина продаж сегодня идёт в переписке — и там код показывать некому. Для этого у той же СБП есть платёжная ссылка: вы формируете её в бизнес-приложении на нужную сумму и отправляете в мессенджер, а клиент открывает и платит в своём банке. Деньги приходят так же за секунды и по той же ставке 0,4–0,7%.
- Услуги на удалёнке — репетиторы, дизайнеры, консультанты: ссылка вместо реквизитов и объяснений.
- Продажи в соцсетях — ссылка в директ вместо «переведите на карту», которая грозит блокировкой личного счёта.
- Предоплата — клиент бронирует время или товар, оплачивая ссылку заранее.
- Кнопка на сайте — та же СБП, встроенная в форму заказа, подключается через банк или платёжный модуль.
Отдельно стоит Pay to phone у Т-Банка: смартфон продавца сам становится терминалом, клиент прикладывает к нему карту. Это уже не СБП, а карточный эквайринг, но без покупки оборудования — удобно мастерам, которые ездят к клиентам.
Частые ошибки с QR и СБП
- Путать QR со счёта и QR по СБП. Первый — чтобы вам заплатила компания, второй — чтобы заплатил человек.
- Печатать статический код и не сверять поступления. Клиент может ввести не ту сумму — проверяйте зачисление до того, как отпустили товар.
- Забывать про чек. Оплата по СБП от физлица требует чека по 54-ФЗ так же, как оплата картой.
- Использовать личный QR (перевод по номеру телефона) вместо бизнес-СБП. Приём выручки на личную карту — прямой путь к блокировке по 115-ФЗ. Как правильно — нужен ли расчётный счёт ИП.
- Отказываться от карт совсем. QR берут не все клиенты; пара процентов отказов дороже комиссии.
- Не проверить категорию комиссии. Ставка 0,4% или 0,7% зависит от вида деятельности — уточните свою у банка.
Возвраты и спорные ситуации по СБП
Главное отличие от карт: по СБП нет «чарджбэка» — клиент не может оспорить платёж через свой банк и вернуть деньги без вашего участия. Возврат делаете вы сами из бизнес-приложения: находите операцию, нажимаете «Вернуть», деньги уходят покупателю за секунды. Комиссию банка за исходный платёж при возврате, как правило, не возвращают — это стоит учитывать в цене товара с частыми возвратами.
- Клиент оплатил не ту сумму (типично для статического кода) — вернуть разницу тем же возвратом по СБП.
- Оплата не дошла — проверьте статус в приложении: платежи СБП проходят за секунды, «зависший» почти всегда означает, что клиент не подтвердил операцию.
- Клиент показал скриншот «оплачено», а денег нет — смотрите зачисление в своём приложении, а не чужой экран: скриншоты подделывают чаще, чем кажется.
- Нужен чек возврата — при возврате по 54-ФЗ касса тоже должна выбить чек «возврат прихода».
Что нужно, чтобы начать принимать по QR
Расчётный счёт в банке, который поддерживает СБП — а это все четыре банка, с которыми мы работаем. Дальше: подключить СБП в приложении, распечатать статический код или настроить динамический на кассе, проверить, что чек уходит клиенту. Счёт открывается онлайн за день, обслуживание у Сбера, Альфы и Точки — 0 ₽/мес.
Открыть счёт и подключить приём по QR
Сбер — эквайринг от 1,3% и компенсация НДС, Альфа — эквайринг от 1% и касса, Точка — безлимитные платёжки, Т-Банк — Pay to phone и приложение. СБП есть у всех.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно