Платёжное поручение — это распоряжение банку перевести деньги с вашего расчётного счёта. В интернет-банке вы заполняете ту же форму, просто она выглядит как обычные поля. Критичных реквизитов пять: ИНН и КПП получателя, номер счёта, БИК банка и назначение платежа. Ошибка в счёте или БИК означает, что платёж вернётся через несколько дней, ошибка в назначении — вопросы от банка и налоговой. Платёжка действительна 10 дней со дня выписки, а срок исполнения зависит от времени отправки: до операционного дня банка деньги уходят сегодня, после — следующим рабочим днём.
Первый счёт от поставщика ставит новичка в тупик: там столбик из десятка чисел, и непонятно, какие из них вбивать. Хорошая новость — в интернет-банке большая часть подставляется автоматически по ИНН, а руками вводить нужно немного.
Разберём «для чайников»: что такое платёжное поручение, какие поля в нём обязательны, чем платёжка поставщику отличается от налоговой, за сколько дней доходят деньги, что делать при ошибке в реквизитах и сколько банки берут за каждый платёж.
Что такое платёжное поручение простыми словами
Это документ, которым вы поручаете банку перевести определённую сумму со своего счёта на счёт получателя. Форма утверждена Банком России и одинакова во всех банках страны — поэтому платёжка из Сбера выглядит так же, как платёжка из Точки.
Бумажную форму сегодня почти не используют: платежи создаются в интернет-банке, а подписываются электронной подписью. Но набор полей остался тем же, и понимать его нужно — именно в них происходят ошибки, из-за которых деньги уходят не туда.
В тарифах банков такие переводы называются платёжками или переводами юрлицам и ИП, и именно они формируют основную часть расходов на обслуживание счёта у бизнеса, который много платит поставщикам.
Счёт с дешёвыми платёжками
У Точки переводы юрлицам и ИП безлимитны и бесплатны на всех тарифах. Оставьте телефон — менеджер подберёт банк под ваш объём платежей.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
Обязательные поля: что заполнять
В интернет-банке достаточно ввести ИНН получателя — название, КПП и часто банковские реквизиты подтянутся сами. Проверять всё равно нужно всё.
| Поле | Что вписывать | Чем грозит ошибка |
|---|---|---|
| Сумма | цифрами и прописью, с копейками | платёж на неверную сумму, возврат по договорённости |
| ИНН получателя | 10 цифр у организации, 12 у ИП | платёж не пройдёт или зависнет |
| КПП получателя | только у организаций, у ИП его нет | у налоговых платежей — уточнение |
| Наименование получателя | точно как в договоре и ЕГРЮЛ | банк получателя может отклонить |
| Расчётный счёт | 20 цифр, начинается на 40702 или 40802 | деньги вернутся через 5 рабочих дней |
| БИК банка | 9 цифр | платёж не уйдёт |
| Назначение платежа | основание, номер и дата документа, НДС | вопросы банка и налоговой |
| Очерёдность платежа | 5 для обычных расчётов | некорректная очередь списания |
Назначение платежа: как писать правильно
Это единственное поле, которое вы пишете свободным текстом, и по нему банк, налоговая и бухгалтерия получателя понимают, за что деньги. Правило простое: основание, номер документа, дата и указание про НДС.
- Поставщику: «Оплата по счёту №145 от 10.09.2026 за канцтовары. В том числе НДС 22% — 4 400,00 руб.» Если вы не плательщик НДС, пишите «Без НДС» — это обязательно.
- За услуги по договору: «Оплата по договору №7 от 01.09.2026 за услуги по разработке сайта. Без НДС».
- Аванс: «Предоплата 50% по счёту №145 от 10.09.2026. Без НДС».
- Себе на карту (для ИП): «Перевод собственных средств индивидуального предпринимателя. Без НДС».
Платёжка в налоговую — теперь проще
Раньше на каждый налог заполнялась своя платёжка со своим КБК, ОКТМО и периодом. Сейчас действует единый налоговый платёж: деньги перечисляются одной суммой на единый налоговый счёт, а инспекция сама распределяет их по обязательствам.
Реквизиты получателя для всех налогов одинаковые по всей стране — Казначейство России, и в интернет-банке они подставляются из шаблона. От вас нужны сумма и КБК единого налогового платежа, а раскладку по конкретным налогам инспекция берёт из уведомлений и деклараций.
Ключевое отличие от обычной платёжки: налоговые платежи проходят даже при блокировке счёта налоговой, потому что относятся к платежам в бюджет. Как это работает, разобрано в статье что делать, если счёт заблокирован.
Когда дойдут деньги
Операционный день банка
У каждого банка есть время, до которого принятые платежи уходят в тот же день. Обычно это конец рабочего дня по будням. Отправленное вечером, в выходной или праздник исполняется следующим рабочим днём.
Внутри банка или в другой банк
Перевод между счетами внутри одного банка проходит почти мгновенно и чаще всего бесплатно. Межбанковский платёж идёт через платёжную систему Банка России и обычно зачисляется в течение рабочего дня, а по правилам предельный срок — не позднее следующего рабочего дня.
Задержка на стороне получателя
Иногда деньги ушли, а получатель их не видит: банк получателя проверяет реквизиты и зачисляет на счёт. Если наименование не совпадает с ИНН, сумма попадает в невыясненные платежи и висит там, пока не разберутся. Подробнее про сроки открытия счёта и прохождения платежей — в статье сколько открывают расчётный счёт и сколько идут деньги.
Ошиблись в реквизитах — что делать
Сценарий зависит от того, какое поле неверно, и от того, успел ли банк исполнить платёж.
- Платёж ещё не исполнен — отзовите его в интернет-банке. Пока документ в статусе «принят», отзыв обычно бесплатный и мгновенный.
- Неверный счёт или БИК — платёж не найдёт получателя и вернётся автоматически, обычно за 5 рабочих дней. Деньги не пропадают, но время потеряно.
- Верные реквизиты, но не тот получатель — самый тяжёлый случай: деньги ушли реальной компании. Возврат только по её доброй воле, через письмо с просьбой вернуть ошибочный платёж. Если откажут — через суд как неосновательное обогащение.
- Ошибка в назначении платежа — направьте контрагенту и в банк письмо об уточнении назначения со ссылкой на договор. Сам платёж при этом не переделывается.
Как не набирать реквизиты руками
Самый надёжный способ избежать ошибки — вообще не вводить цифры вручную. В интернет-банках для этого есть три инструмента, и пользуются ими далеко не все.
- Загрузка счёта файлом. Многие банки распознают PDF или фотографию счёта и заполняют платёжку сами: остаётся проверить сумму и подписать.
- Шаблоны и автоплатежи. Если платите одному контрагенту регулярно — аренда, связь, подписки, — сохраните платёж как шаблон. Реквизиты подставятся, меняется только сумма и период в назначении.
- Оплата по QR-коду. Поставщик формирует код, вы сканируете его в приложении, и поля заполняются автоматически. Как это устроено и чем отличается от эквайринга, описано в статье QR-код для оплаты счёта.
Отдельно про справочник контрагентов: после первого платежа банк запоминает получателя, и в следующий раз достаточно выбрать его из списка. Сумму и назначение проверять всё равно нужно — реквизиты контрагентов иногда меняются, например при переходе в другой банк.
Сколько стоит платёжка
Это главная переменная расходов для бизнеса, который много платит поставщикам. Разброс между банками большой, и он важнее, чем плата за обслуживание.
| Банк | Платёжки юрлицам и ИП | Внутри банка |
|---|---|---|
| Сбер | 5 бесплатных в месяц, дальше расширяете лимит (10 шт — 360 ₽/мес, 25 шт — 1 190 ₽/мес) | 0 ₽ |
| Альфа | 3 бесплатных, далее 149 ₽ за платёжку | 0 ₽ |
| Т-Банк | 49 ₽ за платёжку на тарифе «Простой», 29 ₽ и 19 ₽ на старших | 0 ₽ |
| Точка | безлимитно и бесплатно на всех тарифах | 0 ₽ |
Переводы физлицам считаются отдельно и стоят дороже — по ним у банков свои лимиты и комиссии. Посчитайте на калькуляторе, сколько именно выйдет у вас: введите число платёжек в месяц и сумму вывода себе, и увидите годовую разницу между четырьмя банками.
Платёжка, счёт на оплату и квитанция — не одно и то же
- Платёжное поручение — ваше распоряжение банку, подтверждает факт оплаты
- Счёт на оплату — документ от продавца с суммой и реквизитами, основание для платежа
- Платёжка с отметкой банка принимается контрагентом как доказательство оплаты
- Выписка по счёту подтверждает, что деньги реально списаны
- Счёт на оплату сам по себе оплату не подтверждает — это только приглашение заплатить
- Платёжка без отметки банка не доказывает исполнение
- Квитанция об оплате физлицом не заменяет платёжное поручение для бухгалтерии
- Скриншот из приложения контрагенты и суды принимают неохотно
Если контрагент требует подтверждение оплаты, отправляйте платёжное поручение с отметкой банка — оно выгружается из интернет-банка в PDF. Если нужно доказать движение денег за период, берите выписку: как её получить в четырёх банках, описано в статье выписка по расчётному счёту.
Выберите банк по стоимости платёжек
Точка — безлимитные платёжки на всех тарифах. Сбер — 5 бесплатных и настраиваемый лимит. Альфа — 3 бесплатных. Т-Банк — 49 ₽ за платёж.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно