Расчётно-кассовое обслуживание юрлица складывается из четырёх цифр, и «0 ₽ за обслуживание» — только первая из них. Считать надо абонплату + платёжки контрагентам + внесение и снятие наличных + эквайринг. У Сбера и Альфы базовое обслуживание 0 ₽/мес, у Точки — 0 ₽/мес новым клиентам, у Т-Банка — 490 ₽/мес. Дальше начинается разница: платёжки бесплатны без лимита только у Точки (у Сбера 5 в месяц, у Альфы 3, у Т-Банка 49 ₽ за штуку), эквайринг дешевле у Альфы (от 1%) и у Сбера с компенсацией половины НДС, а ЭЦП для директора бесплатно даёт только Сбер. Для компании с 30 платёжками в месяц разница между банками — десятки тысяч рублей в год.
«Тарифы РКО для юридических лиц», «расчётный счёт для юрлица», «РКО для юридических» — эти запросы задают около четырёх тысяч раз в месяц, и чаще всего их вводят бухгалтеры и директора, которые сравнивают банки по таблице тарифов. Проблема в том, что банки показывают в рекламе одну цифру — абонплату, а платит компания за совсем другое.
Разберём «для чайников»: из чего складывается реальная стоимость РКО для компании, сравним тарифы Сбера, Альфы, Т-Банка и Точки по всем значимым строкам, посчитаем на двух примерах, где какая экономия, и разберём, чем обслуживание юрлица отличается от ИП.
Из чего складывается стоимость РКО для юрлица
Если ООО ещё не зарегистрировано, тарифы — второй шаг. Первый — подобрать наименование ООО и проверить его по базе ФНС: банк регистрирует компанию под тем названием, которое вы ему дадите, и переименовывать потом дороже, чем выбрать один раз.
- Абонплата за обслуживание — от 0 ₽ до нескольких тысяч в месяц. Самая заметная, но обычно не самая дорогая строка.
- Платёжки контрагентам — главный расход торговых и производственных компаний: 30–50 платежей в месяц по 50–150 ₽ превращаются в 20–70 тысяч в год.
- Наличные — внесение выручки и снятие под зарплату или подотчёт. У розницы и общепита это вторая по величине статья.
- Приём оплаты — эквайринг и СБП: процент с каждого рубля выручки, на обороте в миллион разница в полпроцента = 5 000 ₽ в месяц.
- Дополнительно — зарплатный проект, валютный контроль, бизнес-карты, ЭЦП, овердрафт. Обычно бесплатны или недороги, но ЭЦП директора отдельно стоит 2–3 тысячи.
Открыть расчётный счёт для компании
Точка — безлимитные платёжки, Сбер — 0 ₽/мес и ЭЦП директора, Альфа — эквайринг от 1%. Онлайн за 1–2 дня.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
Тарифы РКО для юрлиц: сравнение по строкам
| Параметр | Сбер | Альфа | Точка | Т-Банк |
|---|---|---|---|---|
| Обслуживание | 0 ₽/мес | 0 ₽/мес (при поступлениях до 1,5 млн) | 0 ₽/мес новым клиентам | 490 ₽/мес |
| Открытие счёта | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Платёжки в другие банки | 5 бесплатно, дальше лимит (10 шт — 360 ₽/мес) | 3 бесплатно, дальше 149 ₽ | безлимит 0 ₽ | 49 ₽ (пакет «Межбанки» 490 ₽ обнуляет) |
| Платежи внутри банка | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ | 0 ₽ |
| Внесение наличных | 50 000 ₽/мес бесплатно, далее пакеты от 390 ₽ | 100 000 ₽/мес, далее 0,3% | по тарифу | по тарифу |
| Снятие наличных | от 3% | до 100 000 ₽ бесплатно на ряде тарифов, далее 3% | по тарифу | по тарифу, лимит 100 000 ₽/сутки |
| Эквайринг | от 1,3% + компенсация 50% НДС | от 1%, терминал 0 ₽ | от 1,2% | ~1,5% |
| СБП для бизнеса | от 0,4% | от 0,7% | 0,4–0,7% | от 0,7% |
| ЭЦП для директора | ✅ бесплатно от ФНС | — | — | — |
| Комплаенс-помощник | ⚠️ | ⚠️ | ✅ есть | ⚠️ |
Два примера расчёта
Оптовая компания: 40 платёжек, наличных нет
Типичный профиль: закупки у поставщиков, оплата аренды и подрядчиков, выручка приходит от юрлиц по безналу. Главная строка — платёжки.
- Точка: 0 ₽ обслуживание + 0 ₽ за 40 платёжек = 0 ₽/мес.
- Альфа: 0 ₽ + 37 платёжек × 149 ₽ = ≈ 5 500 ₽/мес (или дешевле с подпиской «Альфа-Платежи»).
- Т-Банк: 490 ₽ + пакет «Межбанки» 490 ₽ = 980 ₽/мес.
- Сбер: 0 ₽ + платный лимит на 35 платёжек сверх пяти бесплатных — в зависимости от выбранного пакета.
Разница между крайними вариантами — до 60 000 ₽ в год на ровном месте, при том что «обслуживание 0 ₽» стоит в рекламе у всех.
Розничная компания: выручка картами и наличными
Оборот по картам 1 000 000 ₽ в месяц, наличная выручка 150 000 ₽, платёжек — десяток.
- Эквайринг: при ставке 1% это 10 000 ₽, при 1,5% — 15 000 ₽. Разница 60 000 ₽ в год.
- Наличные: у Альфы первые 100 000 ₽ бесплатно, дальше 0,3% — около 150 ₽; у Сбера бесплатны только 50 000 ₽, дальше покупается пакет.
- СБП вместо карт: перевод части оплат на QR по ставке 0,4–0,7% экономит ещё несколько тысяч в месяц — как это устроено, разбирали отдельно.
Для розницы решают эквайринг и наличные, для опта — платёжки. Именно поэтому «лучшего тарифа для юрлиц» не существует: считать нужно свой профиль. Сравните четыре банка на калькуляторе — он считает по всем строкам сразу.
Скрытые строки тарифа, о которых узнают потом
- Плата за «неактивность». Часть банков переводит счёт без операций на платный тариф или начисляет минимальную плату — проверяйте это, если открываете счёт про запас.
- Комиссия за платёж физлицу. Переводы сотрудникам, самозанятым и подрядчикам-физлицам у ряда банков тарифицируются отдельно от обычных платёжек — иногда процентом от суммы.
- Валютный контроль. Если есть импорт или экспорт, к тарифу добавляется плата за постановку контракта на учёт и за каждую валютную операцию.
- Справки и документы. Часть справок (об оборотах, для тендера, с печатью на бумаге) платные — обычно 300–1 500 ₽.
- Срочные платежи. Отправка платёжки после операционного дня или «срочным рейсом» — отдельная услуга.
- Зарплатный проект. Часто бесплатен, но у некоторых банков есть комиссия за реестр или минимальный платёж.
Перед подключением попросите у менеджера полный тарифный сборник, а не рекламную страницу: там эти строки и живут. И сверяйте их со своим профилем — компании с валютой и большим штатом переплачивают именно здесь.
Чем РКО для юрлица отличается от ИП
- Деньги компании — не деньги директора. Вывести их себе можно только дивидендами (после налога, с НДФЛ 13–15%), зарплатой (с взносами 30%) или подотчётом с документами. У ИП — просто перевод на карту. Подробно — как вывести деньги из ООО.
- Больше документов при открытии: устав, решение или протокол, приказ о директоре, паспорт директора, сведения о бенефициарах.
- Строже комплаенс. К компаниям у банков больше вопросов по 115-ФЗ: юридический адрес, соответствие ОКВЭД операциям, реальность контрагентов.
- Обязательный бухучёт — бесплатные сервисы банков его не заменяют.
- Налоги только безналом. Компания не может заплатить налог наличными — счёт нужен уже в первом квартале. Почему — может ли ООО работать без счёта.
- Обслуживание 0 ₽/мес доступно компаниям у Сбера, Альфы и Точки — не только ИП
- Безлимитные платёжки Точки экономят десятки тысяч в год торговым компаниям
- Бесплатная ЭЦП директора у Сбера закрывает отчётность и ЭДО
- Эквайринг и СБП подключаются из того же приложения, без отдельных договоров
- Реальная стоимость спрятана в платёжках, наличных и эквайринге, а не в абонплате
- Бухучёт компании банк не ведёт — расход на бухгалтера остаётся
- Строже проверки по 115-ФЗ и больше документов при открытии
- Смена банка сложнее: договоры, эквайринг, зарплатный проект переносятся вручную
Как выбрать банк компании: короткий алгоритм
- Посчитайте платёжки за месяц. Больше 10 — смотрите на Точку с безлимитом или на пакеты у остальных.
- Оцените наличные. Есть выручка наличными — сравните лимиты внесения: у Альфы 100 000 ₽, у Сбера 50 000 ₽.
- Проверьте ставку эквайринга под свой оборот: полпроцента на миллионе — это 5 000 ₽ в месяц.
- Нужна ли ЭЦП директора. У Сбера она бесплатна, иначе закладывайте 2–3 тысячи.
- Прогоните цифры через калькулятор и сравните итог, а не строчку «обслуживание».
- Не бойтесь двух счетов. Платёжки в одном банке, вывод и эквайринг в другом — законно и часто дешевле.
Как сменить тариф или банк без потерь
Тариф — не приговор: если профиль операций изменился, его меняют в интернет-банке за минуту, обычно со следующего расчётного периода. А вот переезд в другой банк требует порядка действий, иначе компания теряет платежи.
- Откройте новый счёт, не закрывая старый: реквизиты придут сразу, счёт заработает через 1–2 дня.
- Разошлите новую карточку предприятия контрагентам письмом «изменение реквизитов» и попросите подтвердить получение.
- Переключите автоматику: эквайринг, зарплатный проект, маркетплейсы, платёжные сервисы, регулярные платежи.
- Дайте старому счёту поработать месяц-два — на него будут приходить платежи от тех, кто не успел обновить реквизиты.
- Закройте старый счёт заявлением директора, когда поток прекратится: как закрыть счёт ООО.
И помните про сроки: налоги компания платит только безналом, поэтому закрывать старый счёт до того, как заработал новый, нельзя — рискуете пропустить срок уплаты и получить пени.
Частые ошибки при выборе тарифа юрлицом
- Сравнивать только абонплату. Компания с 40 платёжками платит за них больше, чем за обслуживание.
- Брать «пакетный» тариф на вырост. Пакет за 3 000 ₽ с лимитами, которые вы не выбираете, — переплата; тарифы меняются в приложении за минуту.
- Игнорировать наличные. Розница с выручкой 300 000 ₽ наличными платит за внесение больше, чем за всё остальное вместе.
- Открывать счёт «в банке, где обслуживается директор». Личные условия к тарифам компании отношения не имеют.
- Не считать эквайринг отдельно. Его часто подключают позже и у другого провайдера — а он и есть главный расход розницы.
- Тянуть с открытием. Налоги компания платит только безналом: без счёта первый же срок уплаты обернётся пенями.
Открыть счёт для юрлица — онлайн за 1–2 дня
Все четыре банка открывают счёт компании без визита: заявка, документы фотографиями, идентификация директора, активация за 1–2 рабочих дня. Реквизиты приходят сразу — их можно вписывать в договоры и вносить уставный капитал.
Открыть расчётный счёт для юридического лица
Точка — безлимитные платёжки 0 ₽, Сбер — 0 ₽/мес и ЭЦП директора бесплатно, Альфа — эквайринг от 1% и наличные 100 000 ₽, Т-Банк — лучшее приложение.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Как выбрать банк по профилю компании — РКО для ООО; какие документы нужны — как открыть счёт для ООО.