Альфа — если вы принимаете оплату картами: эквайринг от 0,9%, кэшбэк баллами, ВЭД-деск для импорта-экспорта и 0 ₽/мес за обслуживание при поступлениях до 1,5 млн. Точка — если у вас много платёжек поставщикам (безлимит за 0 ₽ на всех тарифах), вы работаете с маркетплейсами и вам важен комплаенс-ассистент, который заранее предупреждает о рисках блокировки. Оба банка открывают счёт онлайн и бесплатно — выбор зависит от того, что у вас в обороте больше: приём оплаты или платежи контрагентам.
Заказать консультацию для вашего бизнеса
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
Альфа-Банк и Точка — два самых частых финалиста в выборе банка для ИП. Оба дают тариф за 0 ₽, удобное приложение и встроенную бухгалтерию, и на первый взгляд кажутся почти одинаковыми. Но как только вы посмотрите на реальную структуру операций своего бизнеса, разница становится очевидной: эти банки сильны в разном.
Альфа делает ставку на приём оплаты — эквайринг, карты, кэшбэк и внешнеэкономическую деятельность. Точка делает ставку на платежи и защиту — безлимитные переводы контрагентам и комплаенс против блокировок. Разберём по порядку: обслуживание и тарифы, платёжки, эквайринг, комплаенс и маркетплейсы — и в конце честно скажем, кому что подойдёт. Если хотите увидеть всю четвёрку банков сразу, есть отдельное сравнение банков для ИП.
Коротко — кому Альфа, кому Точка
Если нет времени читать целиком — вот суть на одном экране. Дальше каждый пункт разберём подробно с цифрами.
- Вы принимаете оплату картами и по QR (кафе, магазин, услуги населению) → Альфа. Эквайринг от 0,9%, специальный тариф «Ресторан Про» для общепита, кэшбэк баллами.
- Вы много платите поставщикам и контрагентам (опт, подряд, производство, закупки) → Точка. Безлимитные платёжки за 0 ₽ на всех тарифах.
- Вы работаете с маркетплейсами (Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет) → Точка. Единый кабинет, ранний вывод выручки, комплаенс-ассистент.
- У вас импорт или экспорт → Альфа. ВЭД-деск, валютный контроль и сопровождение сделок.
- Вы новый ИП и хотите 0 ₽/мес → подходят оба, но условия разные: у Точки тариф «Ноль» только для ИП младше 90 дней, у Альфы «ноль» держится при поступлениях до 1,5 млн ₽/мес независимо от возраста ИП.
Получите бесплатный гайд под ваш бизнес:
как открыть и вести дело без штрафов в 2026
- Бизнес-модель и план: вложения, средний чек, окупаемость
- Как оформить по документам и не попасть на штрафы
- Выгодное налогообложение — какой режим выбрать
- Готовые коды ОКВЭД под вашу деятельность
- Где открыть счёт без комиссий банку
- Как внедрить ИИ и обойти конкурентов
Ответим лично и подготовим материалы под ваш бизнес — обычно в течение часа.
Обслуживание и тарифы
Базовая стоимость обслуживания у обоих банков может быть нулевой, но «ноль» достигается по-разному — и это важно понимать заранее, чтобы потом не получить неожиданную абонплату.
«Ноль за обслуживание» у Альфы
Базовый тариф Альфы называется «Ноль за обслуживание». Он действительно стоит 0 ₽/мес — но при условии, что поступления на счёт не превышают 1,5 млн ₽/мес. Если оборот больше, обслуживание становится 990 ₽/мес. Важная деталь: это ограничение по обороту, а не по возрасту ИП — то есть тариф остаётся бесплатным сколько угодно, пока вы держитесь в лимите поступлений.
На базовом тарифе бесплатны 3 платёжки в месяц, дальше каждая по 149 ₽. Если платёжек много, Альфа предлагает подписку «Альфа-Платежи» — она делает переводы безлимитными. Вывод на карту: бесплатно до 100 000 ₽/мес, но только на свою карту Альфы. Подписка «Начало» за 790 ₽/мес поднимает лимит вывода до 500 000 ₽. Внесение наличных — до 100 000 ₽/мес бесплатно.
«Ноль» у Точки
У Точки одноимённый тариф «Ноль» тоже стоит 0 ₽/мес, но доступен только новым ИП — тем, у кого счёт открыт не более 90 дней назад. Это условие на вход, а не срок действия: если вы оформите «Ноль» как новый ИП, тариф останется с вами и дальше. Главная ценность «Ноля» — безлимитные бесплатные платёжки ЮЛ/ИП, причём это работает на всех тарифах Точки, а не только на стартовом.
Вывод на карту у Точки — до 150 000 ₽/мес на карту любого банка бесплатно (сверх — порядка 3,3%). Внесение наличных на «Ноле» платное. Старшие тарифы: «Начало» за 950 ₽/мес (вывод до 400 000 ₽) и «Развитие» за 4 200 ₽/мес (вывод до 1 млн ₽).
| Параметр | Альфа | Точка |
|---|---|---|
| Базовый тариф | 0 ₽/мес (до 1,5 млн поступлений) | 0 ₽/мес («Ноль», новым ИП ≤90 дней) |
| Бесплатных платёжек | 3 шт, далее 149 ₽ | Безлимит на всех тарифах |
| Безлимит платёжек | Подписка «Альфа-Платежи» | Входит во все тарифы |
| Вывод на карту бесплатно | 100 000 ₽ (500k с «Начало» 790 ₽) | 150 000 ₽ |
| Вывод на карту — чью | ⚠️ только Альфы | ✅ любого банка |
| Внесение наличных | 100 000 ₽/мес бесплатно | ⚠️ платно на «Ноле» |
| Эквайринг | ✅ от 0,9% | 1,51–3,2% |
| Комплаенс-ассистент | ⚠️ базово | ✅ встроенный |
Платёжки и переводы — здесь сильнее Точка
Платёжное поручение — это перевод на счёт юрлица или ИП: оплата поставщику, аренда, услуги подрядчика, налоги через реквизиты. Если ваш бизнес много платит контрагентам, стоимость платёжек становится главной статьёй расходов на банк — и здесь разница между Альфой и Точкой принципиальная.
У Точки платёжки ЮЛ/ИП безлимитны и бесплатны на всех тарифах, включая стартовый «Ноль». Сколько бы переводов вы ни делали — 20, 50, 100 в месяц — заплатите за них 0 ₽. Для опта, производства, строительного подряда или любого бизнеса с большим числом поставщиков это решающий аргумент.
У Альфы на базовом тарифе бесплатны только 3 платёжки, дальше каждая по 149 ₽. Безлимит включается отдельной подпиской «Альфа-Платежи». То есть если у вас 30 платёжек в месяц без подписки — это 27 × 149 ₽ = ≈4 000 ₽/мес сверху, или вы доплачиваете за подписку. У Точки те же 30 платёжек стоят 0 ₽ без всяких подписок.
Ещё нюанс: вывод на карту. Альфа выводит бесплатно только на свою карту (100 000 ₽, с подпиской «Начало» — 500 000 ₽). Точка — на карту любого банка (150 000 ₽). Если вы не хотите заводить отдельную карту Альфы только ради вывода, Точка здесь удобнее.
- Точка: безлимитные платёжки 0 ₽ на всех тарифах — без подписок
- Точка: вывод на карту любого банка, не только своего
- Альфа: подписка «Альфа-Платежи» делает переводы безлимитными
- Альфа: подписка «Начало» поднимает вывод до 500 000 ₽
- Альфа: на базовом тарифе всего 3 бесплатные платёжки
- Альфа: вывод бесплатно только на свою карту Альфы
- Точка: вывод сверх 150 000 ₽ дорогой (≈3,3%)
- Точка: внесение наличных на «Ноле» платное
Контекст по нашим банкам и тарифам — на страницах Альфа-Банка и Точки. А под свой конкретный оборот точнее всего считать на калькуляторе.
Заказать консультацию для вашего бизнеса
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
Эквайринг и приём оплаты — здесь сильнее Альфа
Если ваши клиенты — физлица, и они платят картой или по QR-коду, эквайринг превращается в главную банковскую статью расходов. На обороте в несколько сотен тысяч рублей разница даже в 0,5% ставки — это тысячи рублей в месяц. И вот здесь Альфа заметно сильнее.
Эквайринг Альфы
Альфа предлагает торговый эквайринг от 0,9% — одна из самых низких ставок на рынке для малого бизнеса. Для общепита у банка есть отдельный тариф «Ресторан Про» со ставкой 1,3% — он рассчитан на ОКВЭД 56 (рестораны, кафе, бары, доставка еды). Плюс к этому Альфа начисляет кэшбэк баллами до 10 000 и даёт бизнес-карты с программами лояльности. Для бизнеса, который живёт на приёме оплаты, это прямая экономия.
Эквайринг Точки
У Точки эквайринг тоже есть — в диапазоне примерно 1,51–3,2% в зависимости от оборота и вида деятельности. Это рабочие, но в среднем менее агрессивные ставки, чем стартовые 0,9% у Альфы. Точка не позиционирует себя как «эквайринговый» банк — её сила в другом, в платежах и комплаенсе.
Поэтому правило простое: если основная часть выручки приходит от приёма карт и QR — считайте эквайринг в первую очередь, и здесь у Альфы преимущество. Подобрать коды деятельности для розницы или общепита, чтобы попасть под нужный тариф, можно заранее.
Аню сравнение профилей хорошо иллюстрирует — посмотрим на конкретные цифры.
Комплаенс и маркетплейсы — территория Точки
Чем активнее бизнес гоняет деньги — частые переводы, вывод выручки, расчёты с десятками контрагентов — тем выше риск, что банк по 115-ФЗ запросит пояснения или временно ограничит счёт. Для бизнеса это болезненно: деньги замораживаются в самый неподходящий момент. И здесь Точка предлагает то, чего у Альфы в таком виде нет.
Комплаенс-ассистент Точки
У Точки встроен комплаенс-ассистент — он заранее подсказывает, какие операции могут вызвать вопросы по 115-ФЗ, и помогает подготовить пояснения до того, как банк задаст вопрос. Для бизнеса с частыми и крупными переводами это реально снижает риск блокировки. Подробнее о том, как банки применяют 115-ФЗ и как не попасть под ограничения, — в нашей статье про блокировку счёта.
Инструменты для маркетплейсов
Точка заметно вложилась в работу с маркетплейсами. У неё есть единый кабинет селлера (Wildberries, Ozon, Яндекс Маркет в одном окне), ранний вывод выручки с площадок, овердрафт под пополнение товара и встроенная бухгалтерия. Для продавца на маркетплейсе это собранный под него набор инструментов. Если вы торгуете на площадках, посмотрите отдельный разбор — РКО для маркетплейсов.
У Альфы базовый комплаенс тоже есть, но это не выделенный ассистент, как у Точки, и под маркетплейсы у Альфы нет такого же собранного кабинета. Сила Альфы — приём оплаты и ВЭД, а не защита частых операций и работа с площадками.
Иван — типичный случай, когда выбор очевидно склоняется к Точке.
Кому подойдёт Альфа, а кому Точка
Свели всё к двум коротким портретам. Если узнаёте в одном из них свой бизнес — выбор почти сделан.
Альфа — для приёма оплаты и ВЭД
Альфа — ваш выбор, если:
- Вы принимаете оплату картами и по QR — эквайринг от 0,9%, для общепита «Ресторан Про» под 1,3%.
- Вам важны кэшбэк и бизнес-карты — кэшбэк баллами до 10 000, программы лояльности.
- У вас импорт или экспорт — ВЭД-деск, валютный контроль, сопровождение сделок.
- Поступления до 1,5 млн ₽/мес — обслуживание держится на 0 ₽ независимо от возраста ИП.
Минусы честно: вывод на карту бесплатно только на свою карту Альфы, и на базовом тарифе мало бесплатных платёжек (3 шт). Если у вас много переводов поставщикам — без подписки выйдет дороговато. Подробности — на странице Альфа-Банка.
Точка — для платежей и маркетплейсов
Точка — ваш выбор, если:
- Вы много платите контрагентам — безлимитные платёжки за 0 ₽ на всех тарифах.
- Вы работаете с маркетплейсами — единый кабинет селлера, ранний вывод выручки, овердрафт под товар.
- Вам важна защита от блокировок — встроенный комплаенс-ассистент по 115-ФЗ.
- Вы выводите на карту любого банка — до 150 000 ₽/мес бесплатно, не только на свою.
Минусы честно: тариф «Ноль» доступен только новым ИП (до 90 дней), вывод сверх 150 000 ₽ дорогой (≈3,3%), а внесение наличных на «Ноле» платное. Подробности — на странице Точки.
Открыть счёт в ТочкеОставьте номер — менеджер Точки перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
Кстати, если вы выбираете не только между этими двумя, посмотрите соседнее сравнение Альфы и Т-Банка — там разобран другой частый дуэт. А правовую базу по работе ИП и требованиям к счетам всегда можно сверить на сайте ФНС.
Открыть счёт для ИП
Альфа — если принимаете оплату картами и важен эквайринг от 0,9%. Точка — если много платёжек поставщикам и работа с маркетплейсами. Оба открываются онлайн за 1 день.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.
Как открыть счёт в Альфе или Точке — пошагово
Порядок одинаковый для обоих банков, всё делается онлайн — никуда ездить не нужно. Весь процесс занимает от 15 минут до 1 рабочего дня.
Определитесь с профилем бизнеса
Честно ответьте себе: чего у вас больше — приёма оплаты от клиентов или платежей поставщикам? От этого зависит, какой банк выгоднее. Принимаете карты → смотрите в сторону Альфы. Много платёжек и маркетплейсы → Точка.
Подберите ОКВЭД под тариф
От кодов деятельности зависит ставка эквайринга и доступ к спецтарифам (например, «Ресторан Про» Альфы — под ОКВЭД 56). Лучше подобрать коды заранее, чтобы при открытии счёта сразу попасть под нужные условия.
Оставьте заявку онлайн
Заполните короткую заявку — нужны паспорт и ИНН. И в Альфе, и в Точке счёт открывается онлайн через приложение, менеджер связывается в тот же день для подтверждения данных.
Подтвердите данные и получите реквизиты
Банк проверяет данные и выдаёт реквизиты — обычно в течение рабочего дня. Реквизиты сразу можно использовать для приёма выручки и расчётов с контрагентами.
Подключите эквайринг или вывод
Если принимаете карты — подключите эквайринг (Альфа) и закажите терминал или подключите приём по QR. Если выводите выручку — привяжите карту: в Альфе это карта Альфы, в Точке — карта любого банка. После этого можно работать.
Выберите банк под свой бизнес
Принимаете оплату картами — Альфа. Платите поставщикам и работаете с маркетплейсами — Точка. Оба счёта бесплатны и открываются за 1 день.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Оставьте номер — менеджер перезвонит и всё оформит. Ни к чему не обязывает.