Четыре банка закрывают 90% потребностей малого бизнеса в России: Сбер, Альфа-Банк, Т-Банк и Точка. У каждого — бесплатное открытие счёта, мобильное приложение и бухгалтерия. Но тарифы, лимиты и «фишки» отличаются кардинально. В этой статье — честное сравнение по 10 параметрам, с расчётами для трёх типичных бизнесов и конкретными рекомендациями: кому какой банк подойдёт.
Если нужен один счёт на всё — то в Альфе: 0 ₽ за обслуживание, бесплатная бухгалтерия, кэшбэк по бизнес-карте до 100%
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
Сводная таблица: 4 банка по 10 параметрам
Сначала общая картина — потом разберём каждый банк отдельно.
| Параметр | Сбер | Альфа | Т-Банк | Точка |
|---|---|---|---|---|
| Абонплата (базовый) | 0 ₽ | 0 ₽ | 490 ₽ | 0 ₽ |
| Бесплатных платёжек | 5 шт | 3 шт | 0 шт | Безлимит |
| Цена платёжки сверх | лимитом от 100 ₽/мес | 149 ₽ | 49 ₽ | 0 ₽ |
| Вывод на карту бесплатно | 500 000 ₽ | 100 000 ₽ | 150 000 ₽ | 150 000 ₽ |
| Вывод на карту — чью | Любого банка | Только Альфы | Только Т-Банка | Любого банка |
| Внесение наличных бесплатно | 50 000 ₽ | 100 000 ₽ | ∞ с карты | 0 ₽ (Ноль) |
| Эквайринг | 0,3–3,05% | 1–3% | 1,59–2,69% | 1,51–3,2% |
| СБП | до 0,7% | до 0,7% | до 0,7% | 0,2–0,7% |
| Бухгалтерия | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно | Бесплатно |
| Бесплатная ЭЦП | Да | Нет | Нет | Нет |
Я — Павел. Консультант по банковским продуктам с 10-летним стажем.
Знаю тарифы и подводные камни всех банков. Расскажу, как не платить банкам комиссии за каждый чих.
Консультация бесплатная!
Отвечаю лично, обычно в течение часа. Ни к чему не обязывает.
Разбор каждого банка
Сбер — для больших выводов и надёжности
Сбер — самый надёжный банк в списке (системно значимый по классификации ЦБ) и единственный с бесплатной ЭЦП от ФНС. Главная сила — вывод до 500 000 ₽/мес на карту любого банка бесплатно. Полный разбор тарифа — в обзоре РКО в Сбере для ИП.
- Вывод 500 000 ₽/мес бесплатно — на карту любого банка
- Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене (экономия ~2 000 ₽)
- Юрист для бизнеса — консультации и документы бесплатно
- Настраиваемые лимиты — платите только за нужный объём
- Максимальная надёжность — системно значимый банк
- Только 5 бесплатных платёжек — при 10+ контрагентах дорого
- Приложение менее удобное, чем у Т-Банка и Точки
- Внесение наличных: бесплатно только 50 000 ₽
Кому подойдёт: ИП с выводом 300–500 тыс./мес, кто ценит надёжность и не хочет привязываться к дебетовой карте одного банка. Подробнее о тарифах Сбера →
Альфа — для тех, кто ценит приложение и карты
Альфа выделяется удобным мобильным банком и премиальными бизнес-картами. Подписка «Начало» за 790 ₽/мес — один из лучших комбо-пакетов: 13 платёжек + вывод до 500 000 ₽. Первые 3 месяца — бесплатно. Детали — в обзоре РКО в Альфа-Банке.
- Подписка «Начало» — 13 платёжек + 500k вывода за 790 ₽
- Первые 3 месяца «Начало» бесплатно
- Business One — кэшбэк до 10% на четыре категории
- Удобное приложение для бизнеса
- Бонусы партнёров: Яндекс Директ, Авито и др.
- Базовый лимит вывода — всего 100 000 ₽ (без подписки дорого)
- Вывод только на карту Альфы — не на карту другого банка
- Обслуживание 0 ₽ только до 1 млн поступлений/мес
- Карта Business One платная после 3 мес (242 ₽/мес)
Кому подойдёт: ИП, готовый оформить карту Альфы и подписку «Начало». С подпиской банк становится одним из самых выгодных. Подробнее о тарифах Альфы →
Т-Банк — для цифрового бизнеса и маркетплейсов
Единственный банк с платным базовым тарифом — но с уникальными фишками. Пополнение счёта с дебет-карты Т-Банка без лимита и комиссии, Pay to phone (приём карт через смартфон), лучшее приложение по отзывам. Подробнее — в обзоре РКО в Т-Банке.
- Пополнение счёта с карты Т-Банка — 0 ₽ без лимита
- Pay to phone — приём карт через смартфон без терминала
- Самое удобное приложение — лидер по UX
- Калькулятор автоматически подбирает лучший тариф из трёх
- Бесплатная аренда кассы MSPOS-K
- Базовый тариф платный — 490 ₽/мес (2 мес бесплатно)
- Нет бесплатных платёжек — каждая от 19 до 49 ₽
- Вывод только на карту Т-Банка
- Снятие наличных дорого (от 1,5% на базовом)
Кому подойдёт: онлайн-бизнес, маркетплейсы, фриланс. Особенно если уже есть дебетовая карта Т-Банка — пополнение без комиссии экономит тысячи. Подробнее о тарифах Т-Банка →
Точка — для тех, кто много переводит контрагентам
Главная фишка Точки — безлимитные бесплатные платёжки ЮЛ/ИП на всех тарифах. Если у вас 20–50 контрагентов — экономия 3 000–7 000 ₽ в месяц по сравнению с любым другим банком. Плюс вывод на карту любого банка (не только своего). Разбор всех тарифов — в обзоре РКО в Точке.
- Безлимитные бесплатные платёжки — главная фишка
- Тариф «Ноль» — 0 ₽/мес для новых ИП (до 90 дней)
- Вывод на карту любого банка
- Бесплатный комплаенс-ассистент (защита от 115-ФЗ)
- Программа лояльности — кэшбэк до 4% баллами
- На «Ноль» бесплатный вывод только 150 000 ₽, сверх — дорого (3,3%)
- Тариф «Ноль» только для новых ИП (до 90 дней)
- Нет ЭЦП от ФНС
- Внесение наличных на «Ноль» — 0,8% с первого рубля
Кому подойдёт: бизнес с большим количеством контрагентов (производство, опт, подряд). Также хорош для старта — «Ноль» реально бесплатный для первых 90 дней. Подробнее о тарифах Точки →
Альфа: обслуживание 0 ₽ при поступлениях до 1 млн ₽, 13 платёжек и вывод до 500 000 ₽ всего за 790 ₽ — первые 3 месяца бесплатно
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
3 реальных кейса: кому какой банк выгоднее
Абстрактные таблицы не дают ответа — нужны конкретные цифры. Вот три типичных профиля и результат из нашего калькулятора.
Обороты: вывод 120 000 ₽/мес, 2 платёжки, без наличных.
Сбер: 0 ₽ (всё в лимитах). Альфа: 0 ₽. Т-Банк: 490 ₽ (абонплата). Точка «Ноль»: 0 ₽.
Победитель: Сбер, Альфа или Точка — все бесплатны. Но у Сбера бонус: бесплатная ЭЦП.
Обороты: вывод 400 000 ₽/мес, 15 платёжек поставщикам, внесение 200 000 ₽ наличных.
Сбер: 660 ₽ (лимит 15 платёжек) + 380 ₽ (лимит внесения 200k) = 1 040 ₽. Альфа + «Начало»: 790 ₽ + 298 ₽ (2 платёжки сверх) + 400 ₽ (внесение) = 1 488 ₽. Точка «Начало»: 950 ₽ + 350 ₽ (внесение) = 1 300 ₽.
Победитель: Сбер — настраиваемые лимиты вышли дешевле подписок (1 040 ₽ против 1 300 ₽ у Точки).
Обороты: вывод 800 000 ₽/мес, 30 платёжек, пополнение 500 000 ₽ с дебет-карты.
Сбер: 1 610 ₽ (лимит вывода 800k) + 1 430 ₽ (лимит 30 платёжек) + 980 ₽ (лимит внесения 500k) = 4 020 ₽. Т-Банк «Продвинутый»: 1 990 ₽ + 145 ₽ (5 платёжек × 29) + пополнение 0 ₽ = 2 135 ₽.
Победитель: Т-Банк — пополнение с карты бесплатно экономит тысячи.
Когда имеет смысл держать счета в двух банках
ИП может иметь сколько угодно расчётных счетов. И иногда это выгоднее, чем искать «идеальный» банк:
- Точка для платёжек (безлимит 0 ₽) + Сбер для вывода(500k бесплатно на карту любого банка) — экономия на обоих направлениях
- Т-Банк для пополнения (0 ₽ с дебет-карты) + Точка для платёжек — если работаете с наличными и контрагентами
- Альфа для эквайринга (акция 1% первые 3 мес) + Сбер как основной — экономия на эквайринге при запуске
Итоговые рекомендации — кому какой банк
| Профиль бизнеса | Лучший банк | Почему |
|---|---|---|
| Фрилансер, вывод до 150k | Сбер или Точка | Оба бесплатны, у Сбера ЭЦП в подарок |
| Активный ИП, вывод 300–500k | Сбер | Лимит 500k на карту любого банка |
| Много контрагентов (10+ платёжек) | Точка | Безлимитные бесплатные платёжки |
| Кафе/розница с наличными | Т-Банк | Пополнение с карты 0 ₽ + касса бесплатно |
| Маркетплейс/онлайн | Т-Банк | Pay to phone + удобное приложение |
| Хочу всё в одном | Альфа + «Начало» | 13 платёжек + 500k вывода за 790 ₽ |
| Новый ИП, пока разбираюсь | Точка «Ноль» | 0 ₽/мес первые 90 дней |
Откройте счёт в подходящем банке
Все открытия бесплатные, за 1 день. Калькулятор уже подсчитал — осталось нажать кнопку.
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Финальный шаг — посчитать свои комиссии на калькуляторе: подставьте обороты, и станет ясно, какой банк дешевле именно вам.