Т-Банк (бывший Тинькофф Бизнес) — самый технологичный банк для предпринимателей в России. Лучшее мобильное приложение по отзывам, Pay to phone для приёма карт через смартфон, бесплатное пополнение счёта с дебет-карты без лимита. Но базовый тариф платный — 490 ₽/мес, и нет бесплатных платёжек. Разбираемся, для кого Т-Банк реально выгоднее конкурентов, а кому лучше выбрать другой банк.
Три тарифа Т-Банка: Простой, Продвинутый, Профессиональный
В отличие от Сбера и Альфы, у Т-Банка нет бесплатного тарифа. Минимальная абонплата — 490 ₽/мес (первые 2 месяца бесплатно). Зато каждый тариф включает бесплатное пополнение счёта с дебет-карты Т-Банка и бизнес-карту.
| Параметр | Простой | Продвинутый | Профессиональный |
|---|---|---|---|
| Абонплата | 490 ₽/мес | 1 990 ₽/мес | 4 990 ₽/мес |
| Годовая | 4 900 ₽/год | 19 900 ₽/год | 49 900 ₽/год |
| Вывод бесплатно | 150 000 ₽ | 300 000 ₽ | 500 000 ₽ |
| Платёжки | 49 ₽/шт | 29 ₽/шт | 19 ₽/шт |
| Бесплатных платёжек | 0 | 0 | 0 |
| Сверх вывода (1-я ступень) | 1,5% + 99 ₽ | 1% + 79 ₽ | 1% + 59 ₽ |
| Бизнес-карта пластик | 1 бесплатно | 2 бесплатно | 3 бесплатно |
Пакеты «Межбанки» и «Физлицам» — как снизить комиссии
У Т-Банка нет бесплатных платёжек ни на одном тарифе. Вместо этого — система пакетов, которые обнуляют комиссию за конкретные операции.
Пакет «Межбанки» — обнуление комиссии за платёжки
Пакет «Межбанки» — ежемесячная подписка, которая снимает комиссию за межбанковские платёжки:
| Тариф | Цена платёжки | Пакет «Межбанки» | Выгоден при |
|---|---|---|---|
| Простой | 49 ₽/шт | 490 ₽/мес | 10+ платёжек |
| Продвинутый | 29 ₽/шт | 990 ₽/мес | 35+ платёжек |
| Профессиональный | 19 ₽/шт | 1 990 ₽/мес | 105+ платёжек |
На «Простом» пакет окупается при 10+ платёжках: 10 × 49 ₽ = 490 ₽ — ровно стоимость пакета. Для сравнения, у Точки платёжки бесплатные безлимитно. Если основной приоритет — платёжки, Точка выгоднее.
Пакет «Физлицам» — расширенный лимит вывода
На тарифах «Продвинутый» и «Профессиональный» доступен пакет «Физлицам», который увеличивает бесплатный лимит вывода. Можно подключить до 2 пакетов:
- Продвинутый: пакет «Физлицам» — 4 990 ₽/мес, +600 000 ₽ к лимиту. До 2 пакетов = до 1 500 000 ₽ вывода.
- Профессиональный: пакет «Физлицам» — 8 490 ₽/мес, +1 200 000 ₽ к лимиту. До 2 пакетов = до 2 900 000 ₽ вывода.
Для бизнеса с большим выводом (более 500k) это может быть выгоднее, чем процентная комиссия. Но для большинства ИП — базового лимита или тарифа «Продвинутый» (300k) достаточно.
Главные фишки: пополнение 0 ₽ и Pay to phone
Бесплатное пополнение с дебет-карты
Пополнение расчётного счёта с дебетовой карты Т-Банка — 0 ₽ без лимита. Это уникальное условие: у Сбера бесплатно только 50 000 ₽, у Альфы — 100 000 ₽, у Точки на «Ноль» — 0,8% с первого рубля. Для бизнеса с наличными (кафе, салон, розница) — огромная экономия: пополняете карту через банкомат, переводите на расчётный счёт — 0 ₽.
Pay to phone — приём карт через смартфон
Pay to phone — технология приёма бесконтактных карт через NFC смартфона. Не нужен отдельный терминал — устанавливаете приложение, подносите карту клиента к телефону, деньги падают на расчётный счёт. Идеально для курьеров, репетиторов, мастеров на выезде. У конкурентов аналога нет.
Реальная стоимость: 2 примера с расчётами
Марина выводит 200 000 ₽/мес на карту Т-Банка, делает 8 платёжек поставщикам, вносит 400 000 ₽ наличных через карту.
Т-Банк «Простой»: абонплата 490 ₽ + платёжки 8 × 49 ₽ = 392 ₽ + вывод 50k сверх: 50 000 × 1,5% + 99 ₽ = 849 ₽ + внесение с карты = 0 ₽. Итого: 1 731 ₽/мес.
Сбер: абонплата 0 ₽ + платёжки 3 × 100 ₽ = 300 ₽ + вывод 200k из 500k = 0 ₽ + внесение: пакет 500k за 990 ₽. Итого: 1 290 ₽. Сбер дешевле на 441 ₽ — но только если у вас карта Сбера для внесения через банкомат.
Точка «Начало»: 950 ₽ + платёжки 0 ₽ + вывод 200k из 400k = 0 ₽ + внесение 300k: 300 000/50 000 × 350 = 2 100 ₽. Итого: 3 050 ₽. Т-Банк выгоднее!
Артём продаёт на Wildberries и Ozon. Выводит 300 000 ₽/мес на карту Т-Банка, делает 5 платёжек (реклама, упаковка, логистика). Наличных нет.
Т-Банк «Продвинутый»: абонплата 1 990 ₽ + платёжки 5 × 29 ₽ = 145 ₽ + вывод 300k из 300k = 0 ₽. Итого: 2 135 ₽/мес.
Альфа «Ноль» + «Начало»: 790 ₽ + платёжки 5 из 13 = 0 ₽ + вывод 300k из 500k = 0 ₽. Итого: 790 ₽. Альфа дешевле — но приложение Т-Банка удобнее, и нет порога 1,5 млн.
Вывод: для чистого онлайн-бизнеса Альфа с подпиской дешевле. Но Т-Банк выигрывает по UX, Pay to phone и бесплатной кассе.
Открыть счёт в Т-Банке
Лучшее приложение, Pay to phone, пополнение 0 ₽ с карты. Первые 2 мес — бесплатно.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно
Плюсы и минусы РКО в Т-Банке
- Пополнение счёта с дебет-карты Т-Банка — 0 ₽ без лимита
- Pay to phone — приём карт через смартфон без терминала
- Лучшее мобильное приложение для бизнеса — лидер по UX
- Три тарифа: от 490 до 4 990 ₽ — выбираете под обороты
- Годовая оплата со скидкой (2 мес бесплатно)
- Бесплатная аренда кассы MSPOS-K
- Бизнес-карты: пластик + виртуальные бесплатно
- Базовый тариф платный — 490 ₽/мес (у Сбера, Альфы, Точки есть 0 ₽)
- Нет бесплатных платёжек — каждая от 19 до 49 ₽
- Вывод только на дебет-карту Т-Банка — не на карту другого банка
- Ступенчатая комиссия за вывод: на больших суммах до 15%
- Нет бесплатной ЭЦП (есть у Сбера)
- Пакет «Межбанки» не даёт безлимит — только обнуляет комиссию
Т-Банк vs конкуренты: сводная таблица
| Параметр | Т-Банк «Простой» | Сбер (база) | Альфа + «Начало» | Точка «Начало» |
|---|---|---|---|---|
| Абонплата | 490 ₽ | 0 ₽ | 790 ₽ | 950 ₽ |
| Вывод бесплатно | 150 000 ₽ | 500 000 ₽ | 500 000 ₽ | 400 000 ₽ |
| На чью карту | Только Т-Банка | Любого банка | Только Альфы | Любого банка |
| Платёжки бесплатно | 0 | 5 | 13 | Безлимит |
| Цена платёжки | 49 ₽ | 100 ₽ | 0 ₽ (13 шт) | 0 ₽ |
| Пополнение | 0 ₽ с карты | 50k бесплатно | 100k бесплатно | 100k (Начало) |
| Приложение | Лучшее | Среднее | Хорошее | Хорошее |
Т-Банк проигрывает по абонплате (490 ₽ vs 0 ₽ у Сбера) и лимиту вывода (150k vs 500k у Сбера). Но выигрывает по пополнению (0 ₽ с карты), приложению и технологиям. Подробное сравнение — в нашей статье.
Выберите банк и откройте счёт
Т-Банк — для технологичного бизнеса. Сбер — для больших выводов. Точка — для многих платёжек.
- ✓Бесплатная ЭЦП от ФНС на токене
- ✓Вывод до 500 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Бесплатная бухгалтерия (УСН/патент/АУСН)
- ✓3 бесплатных платёжки в другие банки
- ✓Вывод 100 000 ₽ на свою карту Альфы
- ✓С подпиской «Начало» — 500 000 ₽ и 13 платёжек за 790 ₽
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту Т-Банка
- ✓Бесплатное пополнение с дебет-карты Т-Банка
- ✓Pay to phone — приём оплаты на смартфоне
- ✓Безлимитные платёжки ЮЛ/ИП — 0 ₽ на всех тарифах
- ✓Вывод до 150 000 ₽ на карту любого банка
- ✓Базовая бухгалтерия бесплатно